Guida definitiva alla DeFi (finanza decentralizzata)

Nel 2008, l'improvviso crollo finanziario ha messo in luce i gravi problemi del sistema finanziario tradizionale, che chiamiamo CeFi (finanza centralizzata). Ci riferiamo a frodi, mancanza di normative rigorose, mancanza di trasparenza, ecc. In molti hanno iniziato a perdere fiducia nei sistemi governativi e bancari tradizionali.

Per questo motivo è stata creata la rete Bitcoin, che fornisce un sistema di transazioni peer-to-peer, la base della tecnologia blockchain, libero da interferenze di terze parti.

Questo è stato l'inizio della DeFi (finanza decentralizzata). Con la tecnologia blockchain, non solo possiamo effettuare transazioni sulla rete Bitcoin, ma anche intraprendere attività finanziarie, come concedere o prendere prestiti, raccogliere fondi, emettere obbligazioni e azioni, e persino creare una nostra criptovaluta per raccogliere capitali e raggiungere obiettivi specifici.

Se stai cercando di avviare una caffetteria ma non hai sufficiente capitale, avrai un’alternativa più semplice rispetto a quella di chiedere un finanziamento in banca. Puoi raccogliere fondi direttamente su Ethereum e creare uno smart contract per attirare degli investitori.

Ti sembra impossibile? Scopriamo insieme il potenziale della DeFi.

Cos'è la DeFi?

Abbreviazione di finanza decentralizzata, la DeFi rappresenta un sistema finanziario che opera senza autorità centrali, come banche o governi, che supervisionano la gestione dei conti e la verifica delle transazioni, eliminando la necessità di intermediari.

Utilizzando la tecnologia blockchain, come la rete Bitcoin, le transazioni vengono verificate da migliaia di nodi in tutto il mondo e registrate sulla blockchain. Ciò consente agli utenti di effettuare trasferimenti trustless, ovvero senza necessità di controllo da parte di terze parti, eliminando i timori di potenziali violazioni della sicurezza.

La maggior parte della creazione e dell'esecuzione delle applicazioni DeFi si basa su smart contract, che sono accordi automatizzati eseguiti da programmi informatici non appena vengono soddisfatti dei criteri specifici.

A differenza dei contratti tradizionali, gli smart contract vengono eseguiti automaticamente, con conseguente riduzione dei costi associati alle violazioni e alla perdita di fiducia. Non è richiesta la presenza di un gruppo di persone o di risorse per far rispettare le norme.

Gli smart contract facilitano un ambiente più efficiente e sicuro per entrambe le parti all'interno delle applicazioni DeFi, il che significa che un maggior numero di transazioni viene condotto in modo sicuro.

	DeFi	CeFi tradizionale
Chi gestisce il sistema?	Migliaia di nodi in tutto il mondo. Si occupano della gestione dei conti, verificano le transazioni e infine le archiviano sulla blockchain.	È sorvegliata dalle banche centrali, e in genere richiede un'autorizzazione governativa.
È sufficientemente trasparente?	Tutti possono verificare le transazioni sulla blockchain.	Di solito è regolamentata da un governo e non è aperta al pubblico.
Richiede degli intermediari?	Si tratta di un sistema finanziario peer-to-peer, senza intermediari per la verifica delle transazioni. Non ci sono costi o tempi aggiuntivi.	Tipicamente, le banche fungono da intermediari per vari tipi di transazioni. Per effettuare un trasferimento di contanti interbancario, può essere prevista una commissione aggiuntiva e possono volerci diversi giorni per completare la transazione.
Richiede la condivisione dei dati personali?	Per aprire un conto non è necessario fornire informazioni personali come nome, indirizzo o e-mail. L'accesso avviene semplicemente creando un portafoglio sicuro.	Per aprire un account è necessario fornire informazioni personali come nome, indirizzo o e-mail. Può comportare costi aggiuntivi per la protezione della privacy.

Cos'è il protocollo DeFi?

Secondo i dati della Banca Mondiale, oltre 1,7 miliardi di persone non hanno mai posseduto un conto bancario, soprattutto a causa di rischi politici, guerre o disastri naturali. Non hanno quindi un luogo sicuro dove conservare il loro denaro. L'accesso ai prestiti in caso di emergenza o per avviare una piccola impresa è limitato. Non hanno la possibilità di condurre operazioni commerciali regolari, come il trading, a causa dell'assenza di leggi e normative in determinati Paesi/territori.

Più di $12 miliardi sono stati bloccati nel protocollo DeFi. I fondi saranno destinati allo sviluppo di programmi autonomi, che rispondono alle esigenze non soddisfatte dai sistemi finanziari tradizionali. I protocolli DeFi possono risolvere il problema dell'inadeguatezza dei servizi finanziari per le persone svantaggiate.

Oggi l'evoluzione dei protocolli DeFi sta aprendo la strada all'introduzione di una più ampia gamma di strumenti finanziari. Molti protocolli DeFi sono diventati parte integrante di un complesso ecosistema, con molti token e progetti di rilievo.

Le potenziali applicazioni della DeFi nel mondo reale

di seguito elenchiamo le applicazioni DeFi più diffuse.

Prestiti: l'applicazione più diffusa della DeFi. I vantaggi rispetto alla richiesta di un mutuo bancario tradizionale sono numerosi, tra cui il regolamento istantaneo della transazione, la possibilità di acquistare asset digitali, l'assenza di controlli sul credito e dell'obbligo di fornire informazioni personali.

Crediti: la tecnologia Blockchain riduce al minimo il rischio di fiducia grazie ai metodi di verifica crittografica. Trasforma la concessione di un prestito in un investimento con un tasso di rendimento (ROI) più elevato rispetto al semplice prodotto di risparmio bancario.

Ad esempio, è possibile creare uno smart contract su Ethereum per facilitare il prestito di crypto. Se il debitore non rispetta i propri obblighi, il creditore ha la possibilità di reclamare i propri fondi.

Trading: gli individui possono effettuare scambi peer-to-peer di azioni o crypto senza intermediari, per acquistare e vendere asset direttamente ad altri individui.

Ad esempio, è possibile creare un portafoglio di criptovalute senza dover seguire le procedure stabilite da banche o governi.

Raccolta fondi: per raggiungere un obiettivo specifico, come il lancio di un progetto di criptovaluta, si può effettuare una raccolta di fondi tramite la rete Ethereum, creando uno smart contract che definisce come verranno assegnate le quote e le entrate.

Ad esempio, le offerte di moneta iniziali (ICO) per vari progetti di criptovalute o token sono azioni finanziarie volte a ottenere un sostegno finanziario diretto dal pubblico. Bitget Launchpad è una piattaforma che affianca vari progetti crypto promettenti nella raccolta di fondi.

Transazioni globali: sulle transazioni globali, i sistemi bancari tradizionali possono imporre commissioni di servizio e richiedere diversi giorni per finalizzare la transazione. Nel sistema DeFi si possono effettuare transazioni monetarie perr-to-peer dovunque, in qualsiasi momento e, verso chiunque, istantaneamente e senza costi aggiuntivi.

Ad esempio, tramite la rete Bitcoin o Ethereum.

Guadagnare interessi: mettendo una parte delle proprie crypto in conti di risparmio alternativi, si possono ottenere tassi di interesse più favorevoli rispetto ai conti di risparmio bancari tradizionali.

Per esempio, BGB (Bitget Token) è l'utility token nativo di Bitget. Con USDT è possibile fare staking staking e guadagnare attraverso BGB Earn, che offre un tasso di interesse fino all'8%. Con gli smart contract, gli interessi vengono addebitati automaticamente, quindi il rischio di violazione è minore rispetto alle banche tradizionali.

Le sfide della DeFi

Le applicazioni DeFi comportano diversi rischi. Diamo un’occhiata alle principali sfide che dovrà affrontare la DeFi.

Velocità delle transazioni: poiché il Proof of Work è necessario per verificare le transazioni sulla blockchain, i tempi di regolamento delle transazioni possono essere maggiori.

Rischio di transazione: poiché molte transazioni sulle applicazioni DeFi avvengono senza intermediari, gli utenti sono esposti al rischio di transazione. Dato che una transazione diventa immutabile grazie alla natura della blockchain, se commettono degli errori possono subire perdite finanziarie significative, e non avranno modo di chiedere un risarcimento.

Poiché le applicazioni DeFi non richiedono la comunicazione dei dati personali per le transazioni, necessitando solo di un portafoglio, possono essere utilizzate per delle transazioni illecite.

Complessità di utilizzo: sia la sicurezza che l'efficienza dell'ecosistema DeFi devono essere migliorate. È necessario condurre ulteriori iniziative promozionali o educative per attirare un maggior numero di persone a contribuire all'ecosistema della DeFi.